Beitragsentlastungstarif AXA: Tarif BEA-U (auch DBV) erklärt

Der Beitragsentlastungstarif der AXA heißt BEA-U („Beitragsentlastung im Alter“) und gilt gleichlautend für die Beamtenmarke DBV. Ab dem 1. Januar des Jahres, in dem Sie 67 werden, sinkt Ihr Beitrag um einen in 10-€-Schritten gewählten Betrag, höchstens um den Beitrag der Hauptversicherung. Den BEA-U-Beitrag zahlen Sie weiter, ab 67 aber nur noch zu 25 %; laut Tabelle kosten 10 € Entlastung mit 35 Jahren 4,05 € im Monat (Tarif BEA-U, gültig ab 06/2024; DBV-Antrag 09.26).

Bei der AXA Krankenversicherung AG ist BEA-U ein eigener Ergänzungstarif mit Besonderen Bedingungen. Dieselben Bedingungen nutzt die DBV Deutsche Beamtenversicherung Krankenversicherung, eine Zweigniederlassung der AXA. Wir haben die Bedingungen, das Informationsblatt, die Beitragstabelle und den Kundenflyer ausgewertet und nach den zehn Punkten unserer Prüfliste für Beitragsentlastungstarife sortiert.

Diese Seite ist eine redaktionelle Einordnung von PKV-Rente.de, einem kostenlosen Informations- und Rechnerportal. Sie ist kein Angebot und keine Seite der AXA oder der DBV. Wir bewerten weder Tarif noch Versicherer und stellen keine Rangfolge auf. Die Grundlagen der Beitragsentlastung erklärt unser Ratgeber Beitragsentlastungstarif: So funktioniert er.

Produkt und Bausteine: der Tarif BEA-U der AXA

BEA-U ist ein Tarif zur Beitragsentlastung im Alter, geregelt als Teil III der Versicherungsbedingungen. Er gilt zusammen mit den Musterbedingungen MB/KK 2009 und den Tarifbedingungen der AXA Krankenversicherung AG (TB 2012). Das Informationsblatt beschreibt ihn als Versicherung zur Beitragsentlastung im Alter: Krankheitskosten, Tagegelder oder Pflegekosten sind darüber nicht versichert.

• Wer abschließen kann: Personen mit einer Krankheitskostenvollversicherung bei der AXA (bzw. DBV), ab einem Alter von 20 Jahren.
• Worauf die Entlastung wirkt: auf die Hauptversicherung. Das kann die substitutive Vollversicherung sein, eine Krankenhaustagegeldversicherung, eine unbefristete Zusatzversicherung mit Alterungsrückstellung oder eine Kombination davon.
• Unisex und Bestand: Neu abgeschlossen wird laut AXA immer die Unisex-Variante BEA-U. Ältere Bisex-Varianten wie BEAA bis BEAD laufen nur im Bestand weiter.

Laut Kundenflyer (Stand 01.26) können Sie BEA-U zwischen 20 und 61 Jahren ohne erneute Gesundheitsprüfung ergänzen. Die Beitragstabelle reicht ebenfalls bis Alter 61. In den Bedingungen selbst steht nur das Mindestalter von 20 Jahren.

Fundstelle: Tarif BEA-U, Abschnitte A und B (gültig ab 06/2024); Informationsblatt BEA-U 21014048 (06.24); Kundenflyer 71009023 (01.26); Vertriebs-FAQ 71009411 (1.22).

Höhe der Entlastung und Stufen bei der AXA-Beitragsentlastung

Die Beitragsentlastung wählen Sie in Schritten von 10 €. Die vereinbarte Entlastung darf den jeweils zu zahlenden Beitrag der Hauptversicherung nicht übersteigen. Laut Kundenflyer zählen Krankentagegeld, Pflegepflichtversicherung und gesetzlicher Zuschlag dabei nicht mit.

Was passiert, wenn die Entlastung später größer ist als der Beitrag – etwa nach einer Herabsetzung des Versicherungsschutzes? Die Bedingungen regeln beide Fälle:

• Vor Beginn der Entlastung: Die vereinbarte Entlastung wird angepasst, sobald sie die Höchstgrenze überschreitet. Der BEA-U-Beitrag richtet sich dann nach den Regeln der Hauptversicherung.
• Nach Beginn der Entlastung: Eine Auszahlung der Differenz ist ausgeschlossen. Nicht benötigte Mittel fließen in die Rückstellung zur Prämienermäßigung im Alter und stabilisieren nach § 150 VAG den Beitrag der Hauptversicherung.

Planen Sie die Höhe mit Ihrer Lücke im Alter. Auch der Rentenzuschuss hängt am Beitrag: Er beträgt 2026 8,75 % Ihrer gesetzlichen Rente, höchstens aber die Hälfte Ihres Krankenversicherungsbeitrags (§ 106 SGB VI). Details erklärt der Ratgeber Zuschuss der Rentenversicherung zur PKV.

Fundstelle: Tarif BEA-U, Abschnitte B und H; Kundenflyer 71009023 (01.26), Fußnote zur maximalen Beitragsentlastung.

Dynamik und Erhöhungsoptionen: So wächst BEA-U

Eine feste, planmäßige Dynamik wie bei manchen anderen Versicherern sehen die Bedingungen nicht vor. Stattdessen gibt es zwei Wege nach oben:

• Erhöhung auf Antrag: jederzeit zum 1. des Folgemonats, ohne erneute Gesundheitsprüfung, bis zur Höchstgrenze. Ab einem Alter von 62 Jahren (Kalenderjahr minus Geburtsjahr) ist keine Erhöhung mehr möglich.
• Angebot des Versicherers: Weil Beitragsanpassungen der Hauptversicherung den Bedarf erhöhen können, bietet die AXA laut Bedingungen regelmäßig eine Anpassung der Entlastung an. Das Angebot gilt als angenommen, wenn Sie nicht innerhalb eines Monats nach Erhalt widersprechen.

Wie oft und in welcher Höhe solche Angebote kommen, legen die Bedingungen nicht fest. Ein höherer Betrag kostet nach dem dann erreichten Alter mehr. Nach Beginn der Entlastung bleibt sie ein fester Eurobetrag. Wie stark ein fester Betrag mit steigenden Beiträgen an Gewicht verliert, zeigt ein Szenario im Ratgeber Beitragsentlastungstarif.

Fundstelle: Tarif BEA-U, Abschnitt E „Leistungsdynamik“.

Beitrag und Zahldauer: Was BEA-U laut AXA kostet

Die Beiträge sind laut Bedingungen während der gesamten Vertragsdauer zu zahlen. Hier liegt die Besonderheit von BEA-U: Ab dem 1. Januar des Jahres, in dem Sie 67 werden, beträgt der Monatsbeitrag nur noch 25 % des zuletzt gezahlten Beitrags. Wird der Beitrag zu diesem Zeitpunkt oder später angepasst, gelten 25 % des angepassten Beitrags.

Die DBV veröffentlicht im Antrag eine Beitragstabelle je 10 € Entlastung. Das Alter ist dabei das Beginnjahr minus Geburtsjahr. Die Spalte „je 100 €“ ist das Zehnfache, die Spalte „Netto ab 67“ unsere eigene Rechnung: 100 € Entlastung minus 25 % des Beitrags.

Auch der BEA-U-Beitrag kann sich ändern. Maßgeblich ist laut Bedingungen ausschließlich die Sterblichkeit: Mindestens jährlich vergleicht die AXA die erforderlichen mit den kalkulierten Sterbewahrscheinlichkeiten. Bei mehr als 5 % Abweichung werden die Beiträge überprüft und gegebenenfalls mit Zustimmung des Treuhänders angepasst.

Fundstelle: Tarif BEA-U, Abschnitte C und D; DBV-Antrag 27932015 (09.26), Beitragstabelle BEA-U und Vertragsinformationen Nr. 15.

Beginn der Entlastung: 1. Januar des Jahres mit 67

Die Entlastung beginnt am 1. Januar des Jahres, in dem Sie 67 werden. Wer im November 67 wird, zahlt also schon ab Januar desselben Jahres weniger. Ein anderes Startalter oder ein Aufschieben sehen die Bedingungen nicht vor.

Es gibt aber einen Weg zu einer früheren Entlastung: die vorzeitige Verwendung. Nach mindestens drei Beitragsjahren können Sie beantragen, BEA-U sofort zur Senkung des Beitrags der Hauptversicherung zu verwenden. Dann gilt:

• BEA-U endet: Die Versicherung im Tarif BEA-U ist damit beendet.
• Geringere Entlastung: Die gebildete Rückstellung wird direkt auf die Hauptversicherung angerechnet. Wegen der kürzeren Ansparzeit fällt die Senkung kleiner aus.
• Untergrenze: Der Beitrag sinkt höchstens bis auf den aktuellen Neugeschäftsbeitrag zu Ihrem ursprünglichen Eintrittsalter (mindestens Alter 21). Was darüber hinausgeht, fließt nach § 150 VAG in die Beitragsstabilisierung der Hauptversicherung.

Arbeiten Sie als Angestellte oder Angestellter über 67 hinaus, wirkt die Entlastung bereits während der Beschäftigung. Dann sinkt rechnerisch auch Ihr Arbeitgeberzuschuss, solange er unter dem Höchstbetrag liegt.

Fundstelle: Tarif BEA-U, Abschnitte B und G; Informationsblatt BEA-U 21014048 (06.24).

Steuerliche Absetzbarkeit von BEA-U

Die Bedingungen enthalten keine Steueraussage. In ihrer Vertriebsinformation schreibt die AXA, BEA-U sei zum gleichen Prozentsatz als Basisabsicherung abzugsfähig wie die zugrunde liegende Hauptversicherung. Der Kundenflyer formuliert vorsichtiger: Sie könnten einen Teil Ihrer Beiträge steuerlich geltend machen. Beides sind Angaben des Versicherers.

Der gesetzliche Rahmen: Beiträge zur Basisabsicherung sind nach § 10 Abs. 1 Nr. 3 EStG als Sonderausgaben absetzbar. Anteile für Komfortleistungen fallen unter den gemeinsamen Höchstbetrag von 2.800 € bzw. 1.900 € im Jahr (§ 10 Abs. 4 EStG), der meist schon ausgeschöpft ist.

• Ihr Anteil: Wie viel Prozent als Basisabsicherung gilt, steht in Ihrer Beitragsbescheinigung.
• Nur Eigenanteil: Den Arbeitgeberzuschuss können Sie nicht absetzen.
• Im Alter: Ein niedrigerer Beitrag bedeutet dann auch weniger Sonderausgaben.

Eine individuelle Steuerberatung leisten wir nicht. Einen Überblick gibt der Beitrag PKV-Beiträge und Steuer im Ruhestand.

Fundstelle: Vertriebs-FAQ 71009411 (1.22); Kundenflyer 71009023 (01.26), „Tipp“.

Arbeitgeberzuschuss nach § 257 SGB V zu BEA-U

Laut Kundenflyer übernimmt der Arbeitgeber bei Angestellten bis zu 50 % der monatlichen BEA-Beiträge. Die Vertriebs-FAQ bestätigt, dass BEA-U als arbeitgeberzuschussfähig bescheinigt wird. Die DBV nennt den Zuschuss in ihrem Ratgeber für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst.

Die Grenze ergibt sich aus § 257 SGB V: 2026 zahlt der Arbeitgeber höchstens 508,59 € zur Krankenversicherung, zusammen mit der Pflegeversicherung 613,22 €. Für 2027 wären es nach eigener Berechnung rund 667 bis 673 € insgesamt (Beitragsbemessungsgrenze laut Kabinettsbeschluss vom 07.10.2026, Zustimmung des Bundesrats ausstehend). Liegt Ihr Krankenversicherungsbeitrag schon über 1.017,18 € (2026), tragen Sie den BEA-U-Beitrag allein.

Fundstelle: Kundenflyer 71009023 (01.26), „Gut zu wissen“; Vertriebs-FAQ 71009411 (1.22); DBV-Ratgeber „Vertrag Krankenversicherung“.

Tarifwechsel nach § 204 VVG: Was mit BEA-U passiert

Nach § 204 VVG können Sie jederzeit in einen anderen Tarif Ihres Versicherers mit gleichartigem Schutz wechseln; Ihre Alterungsrückstellung wird angerechnet. Eine eigene Klausel zum Tarifwechsel enthalten die BEA-U-Bedingungen nicht. Zwei Regeln greifen aber:

• Günstigerer Tarif: Sinkt der Beitrag der Hauptversicherung – etwa durch einen Wechsel in einen Tarif mit weniger Leistung –, wird die Entlastung angepasst, sobald sie die Höchstgrenze überschreitet. Die AXA empfiehlt in ihrer Vertriebs-FAQ, BEA-U in diesem Fall weiterzuführen und anzupassen.
• Wechsel in eine Zusatzversicherung: Die Umstellung einer Vollversicherung in eine Zusatzversicherung zählt laut Bedingungen nicht als Beendigung. Laut FAQ kann BEA-U dann etwa zu einer Krankenhaustagegeld- oder Zusatzversicherung mit Alterungsrückstellung weiterlaufen.

Nicht ausdrücklich geregelt – vorher schriftlich klären: Was gilt bei einem Wechsel in den Standard- oder Basistarif? Welche Hebel ein Tarifwechsel im Alter sonst bietet, zeigt der Ratgeber PKV-Beitrag im Alter senken. Was zur Beitragsanpassung 2027 der AXA bekannt ist, lesen Sie bei PKV-Beitragsbrief.de zur AXA-Beitragserhöhung 2027.

Fundstelle: Tarif BEA-U, Abschnitte H und I; Vertriebs-FAQ 71009411 (1.22).

Kündigung und Versichererwechsel: Was mit den BEA-U-Mitteln passiert

BEA-U können Sie jederzeit ohne Frist zum Monatsende kündigen. Das ordentliche Kündigungsrecht der AXA ist ausgeschlossen. Die Bedingungen raten selbst, vor einer Kündigung zu prüfen, ob eine kleine Anwartschaft oder die vorzeitige Verwendung möglich ist – sonst drohen Anspruchsverluste.

Gesetzlich ist der Übertragungswert für Verträge ab 2009 auf den Umfang des Basistarifs begrenzt (§ 204 Abs. 1 Nr. 2 VVG). Wie hoch der Anteil aus BEA-U darin ist, nennen die Unterlagen nicht. Mehr zur Rückstellung lesen Sie im Beitrag Alterungsrückstellungen in der PKV.

Fundstelle: Tarif BEA-U, Abschnitte H, I und J; Informationsblatt BEA-U 21014048 (06.24); Vertriebs-FAQ 71009411 (1.22).

Beitragspause und Reduzierung bei BEA-U

Eine allgemeine Beitragspause gibt es nicht. Die Bedingungen und die Vertriebs-FAQ nennen aber mehrere Wege für knappe Zeiten:

• Kleine Anwartschaft: BEA-U lässt sich unter den gleichen Voraussetzungen wie die Hauptversicherung in eine kleine Anwartschaft umstellen. Laut FAQ wird dafür ein Anwartschaftsbeitrag von 5 % fällig.
• Beitragsfrei bei großer Anwartschaft: Ruht die Hauptversicherung als beitragsfreie große Anwartschaft, kann BEA-U für denselben Zeitraum beitragsfrei gestellt werden – höchstens sechs Monate.
• Herabsetzen: Laut FAQ können Sie die Entlastung verringern.
• Vorzeitige Verwendung: nach drei Beitragsjahren, mit den Folgen aus dem Abschnitt zum Beginn.

Laut Informationsblatt endet der Schutz bei Tod und wenn Sie Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt im Europäischen Wirtschaftsraum aufgeben. Klären Sie das vor einem Umzug im Ruhestand.

Fundstelle: Tarif BEA-U, Abschnitte F und G; Vertriebs-FAQ 71009411 (1.22); Informationsblatt BEA-U 21014048 (06.24).

Beitragsentlastungstarif AXA im Überblick

Lohnt sich BEA-U? Der Rechenweg mit der Beitragstabelle

Ein Urteil fällen wir nicht. Den Rechenweg können Sie aber mit den veröffentlichten Werten nachvollziehen. Beispiel: Beginn mit 35, 100 € Entlastung, Beitrag 40,50 € (zehnfacher Tabellenwert). Alle Zwischenschritte sind eigene Rechnungen ohne künftige Beitragsänderungen.

Beide Wege haben Vor- und Nachteile. BEA-U zahlt, solange Ihre Hauptversicherung besteht – auch über 87 hinaus –, ist aber ein fester Betrag, und der Beitrag kann bei steigender Lebenserwartung angepasst werden. Ein Sparplan ist nach 20 Jahren aufgebraucht, bleibt dafür flexibel, vererbbar und unabhängig vom Versicherer. Ihre eigenen Zahlen rechnen Sie im Beitragsentlastungs-Rechner nach; weitere Vorsorgewege vergleicht der Ratgeber PKV im Alter absichern.

DBV-Beitragsentlastung für Beamte und den öffentlichen Dienst

Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Krankenversicherung ist eine Zweigniederlassung der AXA Krankenversicherung AG. Sie bietet BEA-U mit eigenem Antrag und denselben Bedingungen an. Voraussetzung ist laut Bedingungen eine Krankheitskostenvollversicherung beim Unternehmen; eine eigene Beihilfe-Variante gibt es nicht. Für Beamtinnen und Beamte gibt es keinen Arbeitgeberzuschuss nach § 257 SGB V, und die Beiträge zur Restkostenversicherung sind meist niedriger – der Hebel ist kleiner. Wie sich der Beihilfesatz im Ruhestand ändert, erklärt Beihilfe-Rechner.de zur DBV für Beamte; unseren Überblick lesen Sie unter PKV-Beiträge im Alter für Beamte.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der privaten Krankenversicherung im Alter (Stand: 12. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Herausgeber: PKV-Rente.de. PKV-Rente.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.