Beitragsentlastungstarif Alte Oldenburger: PBE 2.0 erklärt

Den Beitragsentlastungstarif der Alte Oldenburger gibt es als „Persönliche Beitragsentlastung“ PBE 2.0 – rechtlich Besondere Bedingungen zur Beitragsermäßigung im Alter zu den Vollversicherungs- und Beihilfetarifen der ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG. Ab dem 1. Januar des Jahres, in dem Sie 65 werden – wählbar zwischen 60 und 70 –, sinkt Ihr Beitrag um einen Betrag in Vielfachen von 5 €, höchstens 80 % des Beitrags der Grundtarife. Den Zusatzbeitrag zahlen Sie auch danach weiter (AVB/PBE 2.0, Stand 01/2022).

Auf ihrer Website führt die Alte Oldenburger PBE 2.0 als Ergänzungstarif „Beitragsermäßigung im Alter“, im Dokumentencenter als „Persönliche Beitragsentlastungskomponente“. Die verbindlichen Regeln stehen in den Besonderen Bedingungen AVB/PBE 2.0. Wir haben sie gelesen und nach den zehn Punkten unserer Prüfliste für Beitragsentlastungstarife sortiert. Jede Aussage hat eine Fundstelle.

Diese Seite ist eine redaktionelle Einordnung von PKV-Rente.de, einem kostenlosen Informations- und Rechnerportal. Sie ist kein Angebot und keine Seite der Alte Oldenburger. Wir bewerten den Versicherer nicht und stellen keine Rangfolge auf. Wie Beitragsentlastung grundsätzlich funktioniert, erklärt unser Ratgeber Beitragsentlastungstarif: So funktioniert er.

Produkt und Bausteine: PBE 2.0 der Alte Oldenburger

PBE 2.0 ist kein eigener Tarif. Durch die Vereinbarung erhöht sich der Beitrag Ihrer Grundtarife um einen Zusatzbeitrag. Grundtarife sind laut Bedingungen die Vollversicherungstarife der ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG, die mindestens eine Kostenerstattung für ambulante und stationäre Heilbehandlung umfassen. Die Bedingungen nennen dazu derzeit:

• Arbeitnehmer, Selbstständige, Freiberufler: die ambulanten Tarife A 90/100, A 80/100, A 106, A 112 und A 118, die stationären Tarife K 20, K 30 und K/S sowie die Zahntarife Z 100/80 und Z 80/60.
• Beihilfeberechtigte: A-Beihilfe, K 30-Beihilfe, K 50-Beihilfe, K/S in Verbindung mit K 50-Beihilfe, Z-Beihilfe sowie BET und BET Plus.
• Ausgeschlossen: der Standardtarif, der Basistarif und der Notlagentarif.

Abschließen können Sie PBE 2.0 frühestens mit Eintrittsalter 21 und nur bis zur Vollendung des 59. Lebensjahres. Laut FAQ-Broschüre der Alte Oldenburger ist der Abschluss ohne Gesundheitsprüfung möglich. Eine Anwartschaftsversicherung für PBE 2.0 selbst gibt es nicht.

Fundstelle: AVB/PBE 2.0, § 1 Nr. 1 mit Fußnote 1, § 1 Nr. 3, § 2 Nr. 6 und § 6 Nr. 1 (Stand 01/2022); Info-Broschüre FAQ Krankenvollversicherung, Nr. 14.

Höhe der Entlastung und Stufen bei der Alte-Oldenburger-Beitragsentlastung

Den Entlastungsbetrag vereinbaren Sie in Vielfachen von 5 €; der Mindestbetrag beträgt 10 €. Nach oben gilt eine Grenze: Der Betrag darf 80 % des jeweils gültigen monatlichen Beitrags der Grundtarife nicht übersteigen. Der gesetzliche Zuschlag nach § 149 VAG, Risikozuschläge und sonstige Zuschläge zählen dabei nicht mit. Ruht ein Grundtarif als Anwartschaft, wird mit dem Beitrag gerechnet, der ohne Anwartschaft gelten würde.

Sinkt später der Beitrag der Grundtarife oder wechseln Sie in günstigere Grundtarife, wird die Entlastung auf höchstens 100 % des Beitrags begrenzt. Der Teil der Rückstellung, der dann nicht angerechnet werden kann, bleibt laut Bedingungen vollständig erhalten und wird später zur zusätzlichen Beitragssenkung verwendet.

Planen Sie die Höhe mit Ihrer Lücke im Alter. Der Rentenzuschuss hängt am Beitrag: Er beträgt 2026 8,75 % Ihrer gesetzlichen Rente, höchstens aber die Hälfte Ihres Krankenversicherungsbeitrags (§ 106 SGB VI). Details erklärt der Ratgeber Zuschuss der Rentenversicherung zur PKV.

Fundstelle: AVB/PBE 2.0, § 2 Nr. 2 und 3, § 4 Nr. 2.

Dynamik und Erhöhungsoptionen: So wächst PBE 2.0

Eine automatische Erhöhung sehen die Bedingungen nicht vor, wohl aber regelmäßige Angebote. Die Alte Oldenburger bietet mindestens alle drei Jahre an, den Entlastungsbetrag entsprechend der Beitragsentwicklung in Ihren Grundtarifen zu erhöhen – innerhalb der 80-%-Grenze. Voraussetzung: Sie haben das 59. Lebensjahr noch nicht vollendet, und Ihre Grundtarife ruhen nicht als Anwartschaft.

• Selbst ändern: Bis zur Vollendung des 59. Lebensjahres können Sie den Betrag ohne Gesundheitsprüfung erhöhen oder reduzieren, jeweils mit Wirkung zum 1. Januar des Folgejahres.
• Mehrbeitrag nach Alter: Der Zusatzbeitrag richtet sich nach dem erreichten Alter. Spätere Erhöhungen kosten je Euro deshalb mehr als ein früher Abschluss.
• Überschüsse: Kapitalerträge über der rechnungsmäßigen Verzinsung werden jährlich gutgeschrieben. Was bis zum Beginn aufgelaufen ist, wird in einen zusätzlichen Entlastungsbetrag umgerechnet; danach werden Gutschriften spätestens alle drei Jahre zur Leistungserhöhung verwendet. Eine bestimmte Höhe ist damit nicht zugesagt.

Wie stark ein fester Betrag mit steigenden Beiträgen an Gewicht verliert, zeigt ein Szenario im Ratgeber Beitragsentlastungstarif.

Fundstelle: AVB/PBE 2.0, § 3 Nr. 1 und 2, § 6 Nr. 1, § 8.

Beitrag und Zahldauer: Was PBE 2.0 kostet

Der Zusatzbeitrag richtet sich nach dem erreichten Alter; maßgeblich ist die Differenz zwischen Beginnjahr und Geburtsjahr. Laut Bedingungen ist er über die gesamte Versicherungsdauer zu entrichten, also auch nach Wirksamwerden der Beitragsentlastung. Ihre spürbare Entlastung ist deshalb der Entlastungsbetrag minus Zusatzbeitrag – im Ruhestand ohne Arbeitgeberzuschuss.

Auch der Zusatzbeitrag kann sich ändern. Die Anpassung erfolgt nach § 8b der Musterbedingungen MB/KK 2009; dabei vergleicht die Alte Oldenburger die für die künftige Lebenserwartung erforderlichen mit den kalkulierten Aufwendungen. Steigt die Lebenserwartung, kann der Zusatzbeitrag also steigen.

Beispielbeiträge für PBE 2.0 hat die Alte Oldenburger in den ausgewerteten Unterlagen – Bedingungen, Broschüren, Produkt- und Ratgeberseiten – nicht veröffentlicht. Wir nennen deshalb keine Werte: nicht veröffentlicht, beim Versicherer anfordern. Ältere Werte aus Tests oder Portalen beziehen sich auf die Vorgängerfassung und taugen nicht für Ihre Rechnung.

Fundstelle: AVB/PBE 2.0, § 6 Nr. 1 und 2, § 7.

Beginn der Entlastung: 65 als Regel, 60 bis 70 als Spielraum

Die Beitragsermäßigung beginnt am 1. Januar des Jahres, in dem Sie 65 werden. Wer im Oktober 65 wird, zahlt also schon ab Januar weniger. Auf Antrag ist ein anderer Beginn möglich:

• Vorziehen: auf den Beginn eines Jahres, das auf die Vollendung des 60. Lebensjahres folgt. Der Entlastungsbetrag verringert sich dann.
• Aufschieben: spätestens bis zum 1. Januar des Jahres, in dem Sie 70 werden. Der Entlastungsbetrag erhöht sich dann.
• Einmalig: Das Wahlrecht kann nur einmal und nicht rückwirkend ausgeübt werden. Den neuen Betrag teilt der Versicherer auf Anfrage mit.

Für Angestellte, die bis 67 arbeiten, ist das Aufschieben eine Überlegung wert. Beginnt die Entlastung während der Beschäftigung, sinkt rechnerisch auch Ihr Arbeitgeberzuschuss, solange er unter dem Höchstbetrag liegt – ein Teil der Entlastung kommt dann dem Arbeitgeber zugute.

Fundstelle: AVB/PBE 2.0, § 2 Nr. 1 und 4.

Steuerliche Absetzbarkeit von PBE 2.0

Zur Steuer enthalten die Besonderen Bedingungen keine Aussage, und auch in den ausgewerteten Broschüren und Produktseiten haben wir keine PBE-spezifische Angabe gefunden. Wir beschreiben deshalb den allgemeinen Rahmen – eine Steuerberatung im Einzelfall leisten wir nicht.

Beiträge zur Basisabsicherung der Kranken- und Pflegeversicherung sind nach § 10 Abs. 1 Nr. 3 EStG als Sonderausgaben absetzbar. Anteile für Komfortleistungen fallen unter den gemeinsamen Höchstbetrag von 2.800 € bzw. 1.900 € im Jahr (§ 10 Abs. 4 EStG), der meist schon ausgeschöpft ist. Andere Versicherer geben für ihre Entlastungsbausteine an, dass sie im selben Verhältnis absetzbar sind wie der Grundtarif.

• Für die Alte Oldenburger nicht veröffentlicht: welcher Anteil des Zusatzbeitrags als Basisabsicherung gilt. Er steht in der Regel in Ihrer Beitragsbescheinigung.
• Nur Ihr Eigenanteil zählt: Absetzbar ist, was Sie selbst tragen, nicht ein Arbeitgeberzuschuss.
• Im Alter: Ein niedrigerer Beitrag ab 65 bedeutet auch weniger Sonderausgaben.

Mehr dazu lesen Sie im Beitrag PKV-Beiträge und Steuer im Ruhestand.

Arbeitgeberzuschuss nach § 257 SGB V zu PBE 2.0

Eine Aussage der Alte Oldenburger zum Arbeitgeberzuschuss für PBE 2.0 haben wir nicht gefunden. Rechtlich zahlt Ihr Arbeitgeber nach § 257 SGB V die Hälfte Ihres Krankenversicherungsbeitrags, höchstens aber einen gesetzlichen Höchstbetrag. 2026 sind das 508,59 € für die Krankenversicherung, zusammen mit der Pflegeversicherung 613,22 €. Für 2027 wären es nach eigener Berechnung rund 667 bis 673 € insgesamt (Beitragsbemessungsgrenze laut Kabinettsbeschluss vom 07.10.2026, Zustimmung des Bundesrats ausstehend).

Der PKV-Verband beschreibt Beiträge zu Entlastungstarifen allgemein als arbeitgeberzuschussfähig. Bei der Alte Oldenburger erhöht PBE 2.0 den Beitrag Ihrer Grundtarife um einen Zusatzbeitrag. Lassen Sie sich schriftlich bestätigen, dass dieser Zusatzbeitrag in der Bescheinigung für Ihren Arbeitgeber enthalten ist.

Tarifwechsel nach § 204 VVG: Was mit PBE 2.0 passiert

Nach § 204 VVG können Sie jederzeit in einen anderen Tarif Ihres Versicherers mit gleichartigem Schutz wechseln; Ihre Alterungsrückstellung wird angerechnet. Die Besonderen Bedingungen regeln den Wechsel ausdrücklich:

Das Angesparte bleibt bei einem Wechsel innerhalb der Alte Oldenburger also im Vertrag. Welche Hebel ein Tarifwechsel im Alter sonst bietet, zeigt der Ratgeber PKV-Beitrag im Alter senken; den Standardtarif erklärt der Beitrag PKV-Standardtarif. Was zur Beitragsanpassung 2027 der Alte Oldenburger bekannt ist, lesen Sie bei PKV-Beitragsbrief.de zur Alte-Oldenburger-Beitragserhöhung 2027.

Fundstelle: AVB/PBE 2.0, § 4 Nr. 1 und 2, § 5 Nr. 2.

Kündigung und Versichererwechsel: Was mit den PBE-Mitteln passiert

PBE 2.0 endet mit der Kündigung der Grundtarife. Die Bedingungen regeln, was dann mit der gebildeten Alterungsrückstellung geschieht:

• Wechsel zu einem anderen privaten Versicherer: Kündigen Sie die Grundtarife und schließen gleichzeitig einen neuen substitutiven Vertrag bei einem anderen privaten Krankenversicherer ab, besteht Anspruch auf einen Übertragungswert nach § 13 Abs. 8 MB/KK 2009. Gesetzlich ist der Übertragungswert für Verträge ab 2009 auf den Umfang des Basistarifs begrenzt (§ 204 Abs. 1 Nr. 2 VVG); wie viel davon aus PBE 2.0 stammt, nennen die Bedingungen nicht.
• Kündigung ohne neuen PKV-Vertrag: Die Rückstellung wird zur sofortigen Ermäßigung der Beiträge aller weiterhin bei der Alte Oldenburger bestehenden Krankheitskosten- oder Pflegetagegeldversicherungen mit Alterungsrückstellung verwendet.
• Nur PBE 2.0 kündigen: Das geht unabhängig von den Grundtarifen zum Ende jedes Versicherungsjahres mit drei Monaten Frist, auch für einzelne Personen. Die Rückstellung senkt dann sofort die Beiträge Ihrer weiterlaufenden Vollversicherung.

Eine Auszahlung nicht benötigter Entlastungsbeträge, eine Rückzahlung von Beiträgen oder eine Übertragung auf eine andere Person ist ausgeschlossen. Die Alte Oldenburger verzichtet auf ihr ordentliches Kündigungsrecht für PBE 2.0. Mehr zur Rückstellung lesen Sie im Beitrag Alterungsrückstellungen in der PKV.

Fundstelle: AVB/PBE 2.0, § 4 Nr. 3, § 5 Nr. 1, 4 und 5.

Beitragspause und Reduzierung bei PBE 2.0

Eine eigene Beitragspause oder Beitragsfreistellung für PBE 2.0 sehen die Bedingungen nicht vor, und eine Anwartschaftsversicherung für PBE 2.0 ist ausgeschlossen. Diese Wege gibt es laut Wortlaut:

• Betrag reduzieren: bis zur Vollendung des 59. Lebensjahres ohne Gesundheitsprüfung, mit Wirkung zum 1. Januar des Folgejahres, mindestens 10 €.
• Ruhensvereinbarung in den Grundtarifen: Wird für die Grundtarife ein Ruhen vereinbart, wird die PBE-Rückstellung zur sofortigen Senkung der Beiträge Ihrer weiterlaufenden Vollversicherung verwendet.
• Anwartschaft über den Beginn hinaus: Ruht ein Grundtarif bei Beginn der Entlastung als Anwartschaft, gilt die 100-%-Begrenzung entsprechend für den Anwartschaftsbeitrag.

Fundstelle: AVB/PBE 2.0, § 2 Nr. 5 und 6, § 3 Nr. 2, § 5 Nr. 3; Erläuterungen zum gesetzlichen Zuschlag „Vorsorge“ (Stand 05/2022), Abschnitte A bis C.

Beitragsentlastungstarif Alte Oldenburger im Überblick

Lohnt sich PBE 2.0? Der Rechenweg

Ob sich PBE 2.0 für Sie lohnt, können wir ohne Ihr Angebot nicht sagen – und ein pauschales Urteil wäre unseriös. Sie können die Frage aber mit vier Schritten selbst beantworten. Die Zahlen für Schritt 1 erhalten Sie von der Alte Oldenburger.

Zur Orientierung eine eigene Modellrechnung, kein Tarifwert der Alte Oldenburger: Wer ab 65 zwanzig Jahre lang 200 € im Monat aus einem eigenen Sparplan finanzieren will, braucht bei 2 % Zins nach Kosten und Steuern rund 39.500 € Kapital. Dafür wären ab 45 rund 134 € und ab 50 rund 189 € im Monat nötig – der frühere Start mit 65 verkürzt die Ansparzeit gegenüber 67 spürbar.

Beide Wege haben Vor- und Nachteile. PBE 2.0 läuft, solange Ihre Grundtarife bestehen, und wird bei einem Versichererwechsel im Übertragungswert berücksichtigt; der Zusatzbeitrag kann aber bei steigender Lebenserwartung angepasst werden. Ein Sparplan ist nach 20 Jahren aufgebraucht, bleibt dafür flexibel, vererbbar und unabhängig vom Versicherer. Ihre eigenen Zahlen spielen Sie im Beitragsentlastungs-Rechner durch; weitere Vorsorgewege vergleicht der Ratgeber PKV im Alter absichern.

PBE 2.0 für Beamte: auch zu den Beihilfetarifen

Anders als bei manchen anderen Versicherern zählen bei der Alte Oldenburger die Beihilfetarife ausdrücklich zu den Grundtarifen – etwa A-Beihilfe, K 30- und K 50-Beihilfe, Z-Beihilfe sowie BET und BET Plus. Auch die Beamten-Seite des Versicherers nennt die persönliche Beitragsentlastung mit Abschluss zwischen 21 und 59 Jahren. Einen Arbeitgeberzuschuss nach § 257 SGB V gibt es für Beamtinnen und Beamte nicht, und mit der Pension steigt meist der Beihilfesatz – die Entlastung ist ohnehin auf den Beitrag der Grundtarife begrenzt. Wie sich der Beihilfesatz im Ruhestand ändert, erklärt Beihilfe-Rechner.de; unseren Überblick lesen Sie unter PKV-Beiträge im Alter für Beamte.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der privaten Krankenversicherung im Alter (Stand: 12. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Herausgeber: PKV-Rente.de. PKV-Rente.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.