Beitragsentlastungstarif Hallesche: MBZ.flex laut Bedingungen

Der Beitragsentlastungstarif der Hallesche heißt MBZ.flex und ist als „Sonderbedingungen für die modifizierte Beitragszahlung“ zu einer substitutiven Krankheitskostenversicherung geregelt. Ab dem Jahr, in dem Sie 67 werden – auf Antrag schon ab 62 oder erst ab 72 –, sinkt Ihr Beitrag um einen in 5-€-Schritten gewählten Betrag, höchstens um 100 % des Beitrags. Den MBZ.flex-Beitrag zahlen Sie weiter; laut Hallesche kosten 300 € Ermäßigung einen 35-Jährigen 82,20 € im Monat (Sonderbedingungen 01/2023; Beratungsblatt 10.26).

Auf ihrer Website fasst die Hallesche diese Bausteine unter „Beitragsentlastungstarife“ zusammen. Wichtig zur Abgrenzung: Ein „Tarif BE“ ist bei der Hallesche ein Beihilfetarif, keine Beitragsentlastung. Wir haben die Sonderbedingungen, das Informationsblatt und das Beratungsblatt ausgewertet und nach den zehn Punkten unserer Prüfliste für Beitragsentlastungstarife sortiert.

Diese Seite ist eine redaktionelle Einordnung von PKV-Rente.de, einem kostenlosen Informations- und Rechnerportal. Sie ist kein Angebot und keine Seite der Hallesche. Wir bewerten weder Tarif noch Versicherer und stellen keine Rangfolge auf. Die Grundlagen erklärt unser Ratgeber Beitragsentlastungstarif: So funktioniert er.

Produkt und Bausteine: MBZ.flex der Hallesche

MBZ.flex sind Sonderbedingungen, kein eigener Tarif. Abschließen kann sie laut Bedingungen jede Person bis zum Eintrittsalter 59, die bei der Hallesche eine substitutive Krankheitskostenversicherung hat oder gleichzeitig abschließt. Substitutiv heißt: Die Versicherung ersetzt die gesetzliche Krankenversicherung.

• Unisex im Neugeschäft: MBZ.flex (Fassung Januar 2023) gilt für unisex kalkulierte Tarife. Für ältere Bisex-Tarife gibt es MBZflex mit eigenen Bedingungen; welche Variante gilt, richtet sich nach Ihrem Tarif.
• Ohne Gesundheitsprüfung: Laut Beratungsblatt ist für MBZ.flex keine Gesundheitsprüfung nötig.
• Ältere Stufen: MBZ blank, MBZ 100 und MBZ 200 sind ältere Varianten im Bestand; laut Hallesche darf je Person nur eine MBZ-Variante bestehen.

Fundstelle: Sonderbedingungen MBZ.flex, Ziff. 1 (Fassung Januar 2023); Beratungsblatt W 53 (10.26), Vorteil 2; Gegenüberstellung der MBZ-Stufen (10/2023).

Höhe der Entlastung und Stufen bei der Hallesche-Beitragsentlastung

Die Beitragsermäßigung vereinbaren Sie in Vielfachen von 5 €. Bei Abschluss oder Änderung darf sie höchstens 100 % des dann zu zahlenden Monatsbeitrags Ihrer substitutiven Krankenversicherung zuzüglich des MBZ.flex-Beitrags betragen. Laut Beratungsblatt zählen gesetzlicher Zuschlag, Tagegelder und Pflegeversicherung dabei nicht mit.

• Untergrenze bei Reduzierung: Senken Sie die Ermäßigung, darf sie 10 € nicht unterschreiten. Das Beratungsblatt nennt für den Abschluss „ab 5 €“.
• Höchstens bis 0 €: Einschließlich verwendeter Überschüsse senkt die Ermäßigung den Beitrag höchstens auf 0 €. Eine Auszahlung der Differenz ist ausgeschlossen; nicht verwendbare Mittel werden zurückgestellt und bei späteren Anpassungen eingesetzt.

Planen Sie mit Ihrer Lücke im Alter. Der Rentenzuschuss beträgt 2026 8,75 % Ihrer gesetzlichen Rente, höchstens aber die Hälfte Ihres Krankenversicherungsbeitrags (§ 106 SGB VI); sinkt der Beitrag stark, kann auch der Zuschuss sinken. Mehr dazu im Ratgeber Zuschuss der Rentenversicherung zur PKV.

Fundstelle: Sonderbedingungen MBZ.flex, Ziff. 3.1, 3.2 und 4.2.2; Beratungsblatt W 53 (10.26), Vorteil 1.

Dynamik und Erhöhungsoptionen bei MBZ.flex

Eine automatische, planmäßige Erhöhung sehen die Sonderbedingungen nicht vor. Sie können die Ermäßigung aber selbst erhöhen – in Vielfachen von 5 € bis zum Ablauf des Jahres, in dem Sie 59 werden, jeweils mit einem Monat Frist zum Monatsende. Der Mehrbeitrag richtet sich nach den technischen Berechnungsgrundlagen, also der Kalkulation des Versicherers.

Zusätzlich beteiligt die Hallesche Sie an Zinsüberschüssen aus MBZ.flex. Laut Bedingungen werden damit Mehrbeiträge aus späteren Beitragserhöhungen von MBZ.flex ab Alter 65 finanziert oder die Ermäßigung ab Alter 67 erhöht. Eine bestimmte Höhe ist damit nicht zugesagt. Wie stark ein fester Betrag mit steigenden Beiträgen an Gewicht verliert, zeigt ein Szenario im Ratgeber Beitragsentlastungstarif.

Fundstelle: Sonderbedingungen MBZ.flex, Ziff. 3.1, 3.2 und 4.2.1.

Beitrag und Zahldauer: Was MBZ.flex laut Hallesche kostet

Der Beitrag ist laut Sonderbedingungen über die gesamte Vertragsdauer zu entrichten, also auch nach Beginn der Beitragsermäßigung. Die Hallesche begründet das in ihrer Gegenüberstellung damit, dass dies Voraussetzung für die Zuschussfähigkeit ist. Ihre spürbare Entlastung ist deshalb die Ermäßigung minus MBZ.flex-Beitrag.

Der Steuervorteil in diesem Beispiel beruht auf einem hohen Grenzsteuersatz von 42 %; bei einem niedrigeren Steuersatz ist Ihr Aufwand höher. Auch der MBZ.flex-Beitrag kann sich ändern: Auf Grundlage von § 8b der Musterbedingungen kann die Hallesche ihn mit Zustimmung des Treuhänders anpassen. Laut Beratungsblatt ist das möglich, wenn sich die Annahmen zu Zins und Lebenserwartung verändern.

Fundstelle: Sonderbedingungen MBZ.flex, Ziff. 7 und 8; Beratungsblatt W 53 (10.26); Gegenüberstellung der MBZ-Stufen (10/2023), Frage 15.

Beginn der Entlastung: 67 als Regel, 62 bis 72 als Spielraum

Die Beitragsermäßigung beginnt in dem Jahr, in dem Sie 67 werden – immer ab dem Monat, in dem MBZ.flex ursprünglich begonnen hat. Haben Sie MBZ.flex zum 1. April abgeschlossen, beginnt die Ermäßigung im Jahr Ihres 67. Geburtstags am 1. April.

• Aufschieben: solange die Ermäßigung noch nicht wirkt, bis spätestens in das Jahr, in dem Sie 72 werden. Ein späterer Beginn erhöht die Ermäßigung.
• Vorziehen: bis in das Jahr, in dem Sie 62 werden – vorausgesetzt, Sie haben mindestens fünf volle Jahre Beitrag gezahlt. Ein früherer Beginn verringert die Ermäßigung.
• Einmal und nicht rückwirkend: Den Antrag können Sie ab dem Jahr stellen, in dem Sie 61 werden, und nur, wenn Sie noch keine Beitragsfreistellung gewählt haben.

Feste Werte für einen früheren oder späteren Beginn nennt die Hallesche laut Gegenüberstellung nicht; zugesagt sind nur die Werte für 67. Lassen Sie sich vor dem Antrag die geänderte Ermäßigung ausrechnen.

Fundstelle: Sonderbedingungen MBZ.flex, Ziff. 2; Gegenüberstellung der MBZ-Stufen (10/2023), Frage 17.

Steuerliche Absetzbarkeit von MBZ.flex

Die Sonderbedingungen enthalten keine Steueraussage. Laut Beratungsblatt wird der Beitrag steuerlich genauso behandelt wie der Beitrag zur Krankenvollversicherung; die Ermäßigung im Alter werde nicht den positiven Einkünften zugerechnet und sei somit steuerfrei. Das sind Angaben des Versicherers.

Der gesetzliche Rahmen: Beiträge zur Basisabsicherung sind nach § 10 Abs. 1 Nr. 3 EStG als Sonderausgaben absetzbar; Anteile für Komfortleistungen fallen unter den gemeinsamen Höchstbetrag von 2.800 € bzw. 1.900 € im Jahr (§ 10 Abs. 4 EStG). Welcher Anteil für Sie gilt, steht in Ihrer Beitragsbescheinigung; das Beispiel der Hallesche rechnet mit 79,59 %. Absetzbar ist nur Ihr Eigenanteil, nicht der Arbeitgeberzuschuss. Eine individuelle Steuerberatung leisten wir nicht – mehr im Beitrag PKV-Beiträge und Steuer im Ruhestand.

Fundstelle: Beratungsblatt W 53 (10.26), „Ihr Steuervorteil“ und Vorteile 3 und 9.

Arbeitgeberzuschuss nach § 257 SGB V zu MBZ.flex

Laut Hallesche beteiligt sich Ihr Arbeitgeber bis zum maximalen Arbeitgeberzuschuss mit 50 % an Ihrem Beitrag für MBZ.flex. Die Grenze ergibt sich aus § 257 SGB V: 2026 zahlt der Arbeitgeber höchstens 508,59 € zur Krankenversicherung, zusammen mit der Pflegeversicherung 613,22 €. Für 2027 wären es nach eigener Berechnung rund 667 bis 673 € insgesamt (Beitragsbemessungsgrenze laut Kabinettsbeschluss vom 07.10.2026, Zustimmung des Bundesrats ausstehend). Liegt Ihr Krankenversicherungsbeitrag schon über 1.017,18 € (2026), tragen Sie den MBZ.flex-Beitrag allein. Die FAQ-Seite der Hallesche nennt noch einen Höchstbetrag aus 2022; maßgeblich sind die aktuellen Werte.

Fundstelle: Beratungsblatt W 53 (10.26), Vorteil 4; FAQ Beitragsermäßigung im Alter (abgerufen 12.10.2026).

Tarifwechsel nach § 204 VVG: Was mit MBZ.flex passiert

Nach § 204 VVG können Sie jederzeit in einen anderen Tarif Ihres Versicherers mit gleichartigem Schutz wechseln. Die Sonderbedingungen regeln ausdrücklich, was bei einer Änderung des Versicherungsschutzes mit MBZ.flex geschieht: Die Ermäßigung wird auf den geänderten Schutz übertragen.

Welche Hebel ein Tarifwechsel im Alter sonst bietet, zeigt der Ratgeber PKV-Beitrag im Alter senken. Was zur Beitragsanpassung 2027 der Hallesche bekannt ist, lesen Sie bei PKV-Beitragsbrief.de zur Hallesche-Beitragserhöhung 2027.

Fundstelle: Sonderbedingungen MBZ.flex, Ziff. 4.1 bis 4.1.3.

Kündigung und Versichererwechsel: Was mit den MBZ.flex-Mitteln passiert

Sie können MBZ.flex laut Sonderbedingungen mit einem Monat Frist zum Monatsende kündigen, auch nur für einzelne Personen. Mit der Kündigung endet der Anspruch auf Beitragsermäßigung. Laut Gegenüberstellung der Hallesche verfallen die gezahlten Beiträge dann ersatzlos – vor und nach Beginn der Ermäßigung. Endet die Krankheitskostenversicherung ganz, endet ebenfalls der Anspruch.

Einen Übertragungswert für MBZ.flex bei einem Wechsel zu einem anderen Versicherer erwähnen die Unterlagen nicht. Für den Hauptvertrag gilt gesetzlich: Seit 2009 wird nur der Teil der Alterungsrückstellung übertragen, der dem Basistarif entspricht (§ 204 Abs. 1 Nr. 2 VVG).

Mehr zur Rückstellung lesen Sie im Beitrag Alterungsrückstellungen in der PKV.

Fundstelle: Sonderbedingungen MBZ.flex, Ziff. 5 und 6; Informationsblatt PM 450EG (04/2025), „Wie kann ich den Vertrag kündigen?“; Gegenüberstellung der MBZ-Stufen (10/2023), Fragen 9, 10, 20 und 21.

Beitragspause und Reduzierung bei MBZ.flex

Für knappe Zeiten bietet MBZ.flex zwei Wege, solange die Ermäßigung noch nicht begonnen hat:

• Beitragsfreistellung: nach mindestens fünf vollen Beitragsjahren, Antrag spätestens im Jahr Ihres 60. Geburtstags. Die Ermäßigung sinkt dann und beginnt immer im Jahr mit 67. Laut Beratungsblatt kommt das zum Beispiel bei Arbeitslosigkeit in Betracht.
• Reduzierung: jederzeit mit einem Monat Frist zum Monatsende, mindestens 10 € müssen bleiben. Nicht verwendbare Mittel erhöhen die Ermäßigung ab 67.

Nach Beginn der Ermäßigung ist laut Hallesche weder eine Beitragsfreistellung noch eine Reduzierung möglich. Wo Sie versichert sind, richtet sich nach den Bestimmungen der zugrunde liegenden Vollversicherung.

Fundstelle: Sonderbedingungen MBZ.flex, Ziff. 4.2.2 und 4.2.3; Informationsblatt PM 450EG (04/2025); Gegenüberstellung der MBZ-Stufen (10/2023), Frage 19.

Beitragsentlastungstarif Hallesche im Überblick

Lohnt sich MBZ.flex? Der Rechenweg am Beispiel der Hallesche

Ein pauschales Urteil geben wir nicht. Den Rechenweg können Sie mit dem Beispiel der Hallesche nachvollziehen: 35 Jahre, 300 € Ermäßigung, Beitrag 82,20 € (Stand 10.26). Die Zwischenschritte sind eigene Rechnungen ohne künftige Beitragsänderungen und ohne Überschüsse.

Beide Wege haben Vor- und Nachteile. MBZ.flex zahlt, solange Ihre Krankenversicherung besteht, und kann über Zinsüberschüsse wachsen; bei Kündigung verfallen die Beiträge aber, und der Beitrag kann angepasst werden. Ein Sparplan ist nach 20 Jahren aufgebraucht, bleibt dafür flexibel, vererbbar und unabhängig vom Versicherer. Ihre eigenen Zahlen rechnen Sie im Beitragsentlastungs-Rechner nach; weitere Vorsorgewege vergleicht der Ratgeber PKV im Alter absichern.

MBZ.flex für Beamte

MBZ.flex setzt eine substitutive Krankheitskostenversicherung bei der Hallesche voraus. Eine eigene Beihilfe-Variante nennen die ausgewerteten Unterlagen nicht; ob MBZ.flex zu Ihrem Beihilfetarif abschließbar ist, fragen Sie bitte direkt nach. Für Beamtinnen und Beamte gibt es keinen Arbeitgeberzuschuss nach § 257 SGB V, und die Restkostenbeiträge sind meist niedriger – der Hebel ist kleiner. Wie sich der Beihilfesatz im Ruhestand ändert, erklärt Beihilfe-Rechner.de; unseren Überblick lesen Sie unter PKV-Beiträge im Alter für Beamte.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der privaten Krankenversicherung im Alter (Stand: 12. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Herausgeber: PKV-Rente.de. PKV-Rente.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.